Как может отразиться снижение ставки Банком РФ на россиянах

Рейтинг брокеров за 2021 год:
  • EvoTrade
    EvoTrade

    Высокие бонусы!
    Быстрые выплаты!
    Бесплатное обучение!

  • Binarium
    Binarium

    Честный и надежный брокер!
    Выбор более 50 000 трейдеров!

Как может отразиться снижение ставки Банком РФ на россиянах?

«Нужно было изготовить лекарство»

30 апреля 2022 в 16:08, просмотров: 32688

Центробанк России 30 апреля снизил процентную ключевую ставку по вкладам до 12,5%. Решение было ожидаемым на фоне укрепившегося рубля и возвращения пары доллар-евро до показателей 50-55 рублей.

Какие экономические последствия нас ожидают в связи с последним решением ЦБ, «МК» рассказали эксперты.

фото: Геннадий Черкасов

Никита МАСЛЕННИКОВ, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития (ИНСОР): «Это вполне ожидаемое решение ЦБ, потому что рынки и банки уже настраивались на снижение ставки. Уже на прошлой неделе были сигналы, что банки — лидеры депозитного рынка — снижают проценты по вкладам, рубль начал немножко сдавать позиции, потому что валютные игроки начали отыгрывать понижение ставки. Соответствующая динамика была замечена на рынке.

Рейтинг честных брокеров:
  • EvoTrade
    EvoTrade

    Высокие бонусы!
    Быстрые выплаты!
    Бесплатное обучение!

  • Binarium
    Binarium

    Честный и надежный брокер!
    Выбор более 50 000 трейдеров!

Регулятор снижает ставку третий раз подряд в 2022 г.: ЦБ 13 марта снизил ставку с 15,00% до 14,00%, 30 января — с 17,00% до 15,00%.

Банк России резко повысил ставку 16 декабря 2022 г. c 10,50% до 17,00% годовых из-за угроз неконтролируемой девальвации и инфляции.

Регулятор ускорил изменение ставки после лета, когда начали расти цены и усилилось давление на рубль.

Банк России 31 октября 2022 г. принял решение повысить ключевую ставку с 8% до 9,5% годовых, 11 декабря повысил с 9,5% до 10,50% годовых, а через пять дней – сразу до 17%.

Заявление ЦБ РФ о ключевой ставке

Совет директоров Банка России 30 апреля 2022 года принял решение снизить ключевую ставку c 14,00% до 12,50% годовых, учитывая ослабление инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики. В условиях наблюдавшегося в феврале—апреле 2022 года укрепления рубля и значительного сокращения потребительского спроса месячные темпы роста потребительских цен.

Рейтинг надежности брокеров:
  • EvoTrade
    EvoTrade

    Высокие бонусы!
    Быстрые выплаты!
    Бесплатное обучение!

  • Binarium
    Binarium

    Честный и надежный брокер!
    Выбор более 50 000 трейдеров!

От Центробанка ждут еще большего снижения ключевой ставки

10 июня 2022 г. 20:44:40

Один из важнейших для российской экономики показателей – ключевая ставка ЦБ – наконец снижен до значений, которые имел полтора года назад. Некоторые оппоненты Центробанка, впрочем, требуют снижать ставку еще больше. Какие последствия будет иметь решение ЦБ как для рынка кредитования, так и для курса рубля?

Банк России впервые с августа прошлого года решил снизить ключевую ставку. Она снижается на 50 базисных пунктов с 11% до 10,5% с 14 июня 2022 года. Впервые за долгое время регулятор создал интригу вокруг своего заседания и сумел удивить. Ожидающие снижения ставки еще на прошлой неделе были в меньшинстве. Хотя накануне мнения экономистов разделились уже почти поровну.

После того как Банк России 16 декабря 2022 года резко повысил ставку с 10,5% до 17%, он постепенно двигался к тому, чтобы вернуться к той же отметке. Наконец, спустя два с.

Курс деревянного. Оговорки по Фрейду

ЦБ впервые за 11 месяцев снизил ключевую ставкуФото: Антон Белицкий © URA.Ru

ЦБ повысит ключевую ставку в июле? Негатив для акций? Позитив для рубля?

Снижение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта практически не повлияет на процессы в национальной экономике. Такое мнение «URA.Ru» высказал ведущий эксперт института «Центр развития» НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрий Мирошниченко.

Трамп снижает ставку ФРС! Рубль в лонг?

«На самом деле это ожидаемое решение ЦБ, я прогнозировал именно такое снижение. Связано оно в первую очередь с замедлением инфляции и отсутствием на горизонте в три месяца значительных рисков», — сказал эксперт. Он также отметил, что это решение «мало на что повлияет». «Знаете, это некий фетиш, не более», — добавил Мирошниченко.

Совет директоров Банка России на заседании 10 июня принял решение опустить ключевую ставку до 10,5% годовых. Об этом говорится в пресс-релизе регулятора. Сниженная ставка будет действовать с 14 июня.

В сообщении отмечается, что «замедление инфляционных процессов позволяет с большей уверенностью рассчитывать на устойчивое.

Главная экономическая новость дня — Центральный банк России снизил ключевую ставку с 15% до 14%. Этот шаг направлен на поддержание финансовой стабильности и улучшение инвестиционного климата. Сегодня же ситуация в банковской сфере и вопрос о поддержке кредитных учреждений были рассмотрены на совещании у премьер-министра.

Чего ждут миллионеры от кризиса? МВД хочет доступ к банкам Новости

Изменение ставки рефинансирования — без преувеличения, главное экономическое событие месяца. О том, что центральный банк пойдет на такой шаг, говорили уже давно. Аналитики рассуждали, биржа готовилась. Ведь обычно на подобные решения ЦБ остро реагирует национальная валюта, как правило, падением. Но сейчас рубль не просто выстоял, а пошел вверх, к отметке в 61 рубль за доллар. Глава Центробанка такой реакции не удивилась. Эльвира Набиуллина считает, рубль недооценивают. Ему есть, куда расти.

«Мы, скорее, оперируем термином не «справедливый — несправедливый», а фундаментально обоснованный в зависимости от ситуации с прогнозом платежного баланса. По.

Банк России на полтора процента понизил ключевую ставку — с 14% до 12,5%. Снижение ставки стало третьим в этом году: в январе она опустилась с 17% до 15%, в марте — до 14%. На новостях о снижении ключевой ставки российская валюта замедлила снижение к доллару и евро.

Без интриги

Несмотря на то, что на сегодняшнее заседание совета директоров ЦБ были внезапно приглашены министры финансов Антон Силуанов и экономического развития Алексей Улюкаев и не были приглашены журналисты, решение регулятора не стало неожиданным и совпало с прогнозами аналитиков, опрошенных АиФ.ru и другими СМИ.

Причиной для понижения ставки стала стабилизация на финансовом и потребительском рынках, ради которой она, собственно, и была повышена. Курс доллара закрепился на уровне 50–55 рублей. Инфляция наконец начала замедляться. Самое время задуматься о дополнительных стимулах экономического роста, о поддержке рынка кредитования и потребительского спроса.

Комментируя своё решение, ЦБ.

Всю первую половину дня в пятницу участники рынка ждали заседания Центробанка РФ. Решение принято: ключевая ставка в России понижена на 1%, до 14% годовых с 15% годовых ранее. Как указывают аналитики сильно принятое решение на курсе рубля не отразилось.

«Реакции валютного рынка на понижение ставки оказались предсказуемыми. К текущему моменту доллар США стоит 61,30 руб. (+0,2%). Этот сценарий инвесторы полностью учли в биржевых котировках, — пишет старший аналитик Альпари Анна Бодрова. — По всей видимости, среднесрочным торговым каналом для доллара пока так и останется 60–63 руб.».

Спецэфир. Решение ЦБ по ключевой ставке. Как оно повлияет на экономику и бизнес.

Экспертов несколько настораживают прогнозы регулятора на падение ВВП в этом году. Ожидается, что отечественная экономика просядет на 3,5–4%, а это уже солидные цифры.

Директор аналитического департамента Альпари Александр Разуваев крайне негативно отреагировал на понижение ключевой ставки. Он заявил, что этот преждевременный шаг не что иное, как «лоббизм интересов корпоративных и.

» Ставки По Кредитам

Зачем нужна ключевая ставка?

Центробанк снова снизил значение ключевой ставки на 1 процентный пункт, и теперь она составляет 14% годовых. Последнее время за подобными новостями следят не только экономисты, но и рядовые клиенты банков. Сегодня мы попробуем разобраться, как значение ключевой ставки влияет на нашу жизнь и зачем нам вообще о нём знать.

Ключевая ставка – это процент, под который Центральный Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам и ставка, по которой ЦБ готов принимать от банков депозиты на денежные средства.

Для нас с вами это важно, поскольку от того, под какой процент банки получают деньги, зависит, какие ставки они будут устанавливать по розничным вкладам и кредитам. Например, пока ключевая ставка составляла 10,5% годовых, мы могли рассчитывать на ипотеку под 10-12% годовых. После того, как в декабре регулятор поднял значение ключевой ставки до 17%.

Один из важнейших для российской экономики показателей – ключевая ставка ЦБ – наконец снижен до значений, которые имел полтора года назад. Некоторые оппоненты Центробанка, впрочем, требуют снижать ставку еще больше. Какие последствия будет иметь решение ЦБ как для рынка кредитования, так и для курса рубля? Банк России впервые с августа прошлого года решил снизить ключевую ставку. Она снижается на 50 базисных пунктов с 11% до 10,5% с 14 июня 2022 года. Впервые за долгое время регулятор создал интригу вокруг своего заседания и сумел удивить. Ожидающие снижения ставки еще на прошлой неделе были в меньшинстве. Хотя накануне мнения экономистов разделились уже почти поровну.
После того как Банк России 16 декабря 2022 года резко повысил ставку с 10,5% до 17%, он постепенно двигался к тому, чтобы вернуться к той же отметке. Наконец, спустя два с половиной года ключевая ставка вернулась к показателям декабря 2022 года.
Первый вице-премьер Игорь Шувалов приветствовал решение.

9 апреля 202212:39 (обновлено в 21:13) Мария Бондарева

На дворе — апрель. Доллар, который в январе был за 80, теперь на отметке 67. Те, кто брал ипотеку в валюте или покупает товары и услуги за рубежом, могут вздохнуть посвободнее. Но для большинства еще важнее другое — доступность кредитов в рублях. К концу апреля Центробанку предстоит вновь принять зрелое решение о величине процентной ставки. Об этом «Вестям в субботу» рассказала глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.

— Не стоит ли все-таки вернуться к фиксированному курсу рубля?

— Искусственно пытаться найти какой-то уровень курса, который будет удовлетворять всех, практически невозможно, поэтому мы пришли к плавающему курсу рубля. Именно он отражает совокупную равновесность этого курса. Когда вы поддерживаете какой-то искусственный курс, возникает много негативных последствий.

Зачем новое правительство и что оно изменит | Андрей Мовчан

Банк России понизил ключевую ставку c 15% до 14%. Решение регулятора приведет к пересмотру условий по потребительским кредитам и депозитам, считают опрошенные РБК Quote аналитики. Ставки по депозитам могут снизиться на 0,5–0,75 п.п., ставки по разным видам кредитов — на 1–3 п.п.

В пятницу Центральный банк понизил ключевую ставку на 1 процентный пункт, до 14,00% годовых. Причина — признаки снижения инфляции и необходимость избежать рисков охлаждения экономики, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Это второе с начала года снижение ставки: 30 января ЦБ снизил ее до 15% с 17% — максимального уровня, который был установлен в декабре прошлого года после рекордного обвала рубля.

Когда доллар будет по 66? Телеграмм разблокируют? Иностранные акции будут доступны

После декабрьского повышения банки увеличили ставки по кредитам и депозитам. Доходность по рублевым вкладам превышала 21%. По итогам второй декады — то есть через четыре дня после решения ЦБ — средняя ставка по депозитам 10 крупнейших банков выросла с 10,6% до 15,33%.

Массированный удар зачем ЦБ резко повысил ключевую ставку

С тех пор ставки.

Вероятность и последствия возможного понижения ЦБ ключевой ставки оценили в интервью «Собеседнику» эксперты-экономисты.

На днях в ряде СМИ появилась информация о том, что Центробанк намерен снизить ключевую ставку на 2–3% уже в первом квартале 2022 года. Однако позднее руководство ЦБ опровергло эти сообщения. Что, впрочем, сути дела не меняет: очевидно, что столь высокая ставка, как 17%, долго держаться не будет. Или будет?

— Центробанк такого решения [о снижении] не принимал, — обрисовал ситуацию финансовый омбудсмен, бывший депутат Государственной думы Павел Медведев. — Национально-финансовый совет только рекомендует Центральному банку снизить ставку, но по закону Национально-финансовый совет не может навязывать решения Центробанку в области, в которой ответственность лежит только на ЦБ.

Снижение ключевой ставки было бы правильным шагом при более благоприятной экономической обстановке. Однако в нынешней ситуации стоит рассчитывать лишь на сохранение ставки на.

Меня порой смешит то, с какой неподдельной серьезностью у нас относятся к каждому объявлению Банком России его ключевой ставки, с каким трепетом внимают заявляемым на пресс-конференциях председателя ЦБ доводам в пользу того или иного решения.

Я – практик с многолетним стажем руководящей работы, в том числе в Банке России, где в тяжелейший период после кризиса 1998 года входил в состав денежно-кредитного комитета, возглавлял ведущий операционный департамент, управлял курсом рубля и золотовалютными резервами. Тогда председателем Банка России был Виктор Геращенко. Он поддерживал стратегию финансовой стабильности посредством осмысленной денежно-кредитной политики, постоянным присутствием ЦБ на валютном рынке. И, судя по достигнутому в тот период устойчивому экономическому росту, поступал исключительно правильно.

Сейчас, согласно информации на сайте ЦБ, «Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является.

ЦБ снижает ключевую ставку до 14% — решение вступит в силу 16 марта. Рынки реагируют нейтрально: многие игроки ожидали снижения и на 2 процентных пункта. Серьезного удешевления кредитов бизнесу ждать не приходится, уверены эксперты.

С 16 марта ЦБ снижает ключевую ставку с 15 до 14%. Решение регулятора, принятое на заседании совета директоров, опубликовано на сайте банка. Такой шаг будет способствовать снижению охлаждения экономики, не создавая при этом дополнительной угрозы усиления инфляции, говорится в сообщении ЦБ.

Действующая денежно-кредитная политика, прогнозирует Банк России, вкупе со снижением экономической активности приведут к замедлению прироста инфляции до 9% в марте 2022 года к марту 2022 года, а также снизят инфляцию до 4% в 2022 году. Снижение ставки регулятор будет продолжать «по мере ослабления инфляционных рисков».

Обидное снижение: ставки по ипотеке можно обновить.Испортит ли приватизация отношения ЦБ и Сбербанка

Вчера Росстат озвучил недельные данные по инфляции, которые остались на уровне.

Банк России снизил ключевую ставку до 4,25%. Что такое ставка ЦБ, последствия, что будет с рублем

Проценты срезали

Поводом еще раз поговорить о величине ключевой ставки, по которой мегарегулятор одалживает деньги коммерческим банкам, а те формируют проценты по кредитам и депозитам, как раз и стали прогнозы по инфляции. Именно ориентируясь на них глава Минэкономразвития России Алексей Улюкаев накануне и назвал уровень ключевой ставки меньше 10 процентов естественным.

С другой стороны, слишком быстрое понижение ключевой ставки скорее негативно скажется на росте экономики, заметила в интервью телеканалу CNBC председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. «Попытки снижать процентные ставки слишком быстро или даже покупать какие-то активы могут привести к усилению инфляции, оттоку капитала или долларизации экономики, и это замедлит экономический рост, нежели поддержит его», — рассказала глава Банка России.

За последнее время это уже не первый сигнал мегарегулятора о будущих показателях ключевой ставки. «Надо понимать, что мы уже прошли значительную часть этого пути и потенциал для снижения в ближайшие месяцы, конечно, ниже, чем был в начале года», — говорила Эльвира Набиуллина. С февраля ЦБ уже в несколько этапов понизил ставку с 17 до 11,5 процента.

Что такое ключевая ставка Центробанка?

Ближайшее окно возможностей для корректировки ключевой ставки откроется 31 июля на очередном заседании совета директоров Банка России. «В этот день она может быть снижена максимум на 0,5 процента, иначе может возникнуть слишком большой разрыв между величиной ставки и уровнем инфляции в стране», — рассказал «Российской газете» доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. Пока потенциал падения уровня ставки он называет только «чисто символическим».

Зато показатели падения инфляции в России уже скоро, по заявлениям целого ряда чиновников, будут вовсе не символическими. По словам первого зампреда Центрального банка Ксении Юдаевой, товары на отечественных прилавках начнут не прибавлять в цене, а, напротив, дешеветь уже буквально через месяц. То есть летняя дефляция стартует раньше, чем планировалось. «Это стандартная вещь для России летом, в этом году, возможно, она случится и в июле. Если мы посмотрим на плодоовощную продукцию, там уже достаточно сильная дефляция есть», — подчеркнула Ксения Юдаева.

Грядущий июль, похоже, вообще должен стать месяцем, который определит уровень роста цен за весь 2022 год. Пока официальный прогноз Минэкономразвития по инфляции в 11,9 процента не менялся, но вчера заместитель министра финансов России Максим Орешкин заявил, что годовой рост потребительских цен может быть и ниже 10,5 процента.

Не менялся также и официальный ориентир Центрального банка по инфляции на более долгую перспективу. В мегарегуляторе уверены, что уже в 2022 году удастся выйти на ее годовой показатель на уровне 4 процентов, которого в России еще пока не было. На данный момент меньше всего цены росли в 2022 году — на 6,1 процента.

При этом цель в четыре процента может быть достигнута даже раньше 2022 года, сказал накануне помощник президента России Андрей Белоусов. «Выйти на низкие темпы инфляции — задача достижимая и реалистичная, но, как показывает опыт и европейских стран, и Японии, и, кстати сказать, Украины, выход в низкие темпы инфляции, и особенно в отрицательные темпы инфляции, может нанести существенный ущерб экономике», — предупреждает при этом Андрей Белоусов.

По его словам, сейчас приходится выбирать между рисками рецессии и рискам инфляции. «Пока мы видим, что у нас есть ценз на снижение деловой активности и тренд на замедление роста цен. Решение здесь, безусловно, за Центральным банком», — подчеркнул Андрей Белоусов. Если денежно-кредитную политику «пережать», добавил он, Россия вообще можно столкнуться с устойчивой дефляцией, которая точно навредит развитию экономики и вгонит ее в рецессию, причем, глубокую.

По мнению же Василия Якимкина, справиться хотя бы с двузначными показателями роста потребительских цен в стране можно было бы регулированием роста тарифов естественных монополий, а также сокращением пока еще довольно высокого оттока иностранного капитала из России.

Как изменение ключевой ставки ЦБ влияет на сбережения населения

Ситуация на рынке может вынудить Банк России поднять ключевую ставку. После этого банки вправе пересчитать проценты по вкладам и кредитам?

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка – основной инструмент воздействия Центрального банка РФ на денежно-кредитные отношения в государстве. Это минимальная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты (рефинансирование) кредитным организациям. Фактически показатель ключевой ставки демонстрирует «стоимость» денежных ресурсов для банков и других кредитных организаций. Ее повышение или понижение ведет, соответственно, к росту или снижению процентов по кредитам, которые кредитные организации предоставляют гражданам и организациям.

Ключевая ставка как процентная ставка появилась в России в 2022 г. При этом более привычным термином является «ставка рефинансирования». Она используется также во многих зарубежных государствах.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: в чем отличия и сходства?

Ставка рефинансирования – это ставка в процентах годовых, по которой центральные банки выдают денежные средства кредитным организациям. То есть основное отличие ставки рефинансирования от ключевой ставки заключается в том, что первая относится к годичным кредитам, а вторая – к краткосрочному кредитованию.

С 1992 г. ставка рефинансирования являлась ключевым показателем для российской монетарной политики и много раз пересматривалась финансовыми властями с целью воздействия на валютные курсы и кредитную активность банков. Однако с 1 января 2022 г. ставка рефинансирования привязана к ключевой ставке, т. е. ее размер не устанавливается отдельно, а изменяется одновременно с размером ключевой ставки.

Почему продолжают сохраняться оба понятия?

Сохранение ставки рефинансирования объясняется наличием в нормативных правовых актах отсылок к ней при расчете величины штрафов и пеней. Так, она является важным элементом законодательства о налогах и сборах. В ст. 75 НК РФ устанавливается, что, если физлицо, ИП и организация просрочили уплату налога на срок до 30 дней, пеня за каждый календарный день неисполнения такой обязанности определяется 1/300 действующей в это время ставки рефинансирования, а при просрочке более чем на 30 дней – 1/150 ставки рефинансирования.

При этом в гражданском законодательстве величина ключевой ставки применяется уже как полноценный инструмент. Например, согласно ст. 809 ГК РФ, если стороны договора займа не установили условия о величине процентов за пользование займом, их размер определяется действовавшей на тот момент ключевой ставкой. Аналогичная норма предусмотрена ст. 395 ГК РФ в отношении процентов за неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата.

В актах Правительства также было принято решение использовать как индикатор и процентный показатель ключевую ставку, что закреплено в Постановлении Правительства РФ от 8 декабря 2022 г. № 1340 «О применении с 1 января 2022 года ключевой ставки Банка России».

Таким образом, несмотря на то что ставка рефинансирования была приравнена к ключевой с 2022 г., они продолжают использоваться параллельно при расчете величины процентов по займам, пеням и штрафам.

На что влияет изменение ключевой ставки?

Повышение и понижение ключевой ставки – основной инструмент воздействия на валютные курсы. Ее повышение обычно влечет рост стоимости национальной валюты, так как повышается стоимость кредитов, отчего уменьшается желание населения и бизнеса брать деньги «в долг» у банков.

Изменение ключевой ставки также является одним из важнейших рычагов воздействия Банка России на накопления граждан и процентные ставки по вкладам, которые изменяются пропорционально ставке. Это объясняется тем, что при понижении ставки банкам становится выгоднее брать деньги у ЦБ, поэтому у граждан они начинают брать деньги под меньший процент для получения большей выгоды. Также изменение ключевой ставки влияет на соотношение накоплений в иностранной валюте и рублях.

Уровень доверия россиян к накоплениям в иностранной валюте в краткосрочной перспективе довольно велик. По подсчетам РБК, в 2022 г. россияне увеличили в 1,5 раза в долларовом эквиваленте объем краткосрочных валютных вкладов (сроком от одного месяца до одного года) – с $15,1 млрд на 1 января 2022 г. до $23,1 млрд на 1 января 2022 г. В рублевом эквиваленте ввиду падения курса национальной валюты прирост был и вовсе двукратным. Но от долгосрочных валютных накоплений население продолжает избавляться (сокращение на 6,3%), отдавая свое предпочтение рублевым накоплениям (8,2% роста).

Одновременно с этим россияне стали чаще брать кредиты: с 2022 г. общий объем их увеличился с 7,74 трлн до 14,9 трлн руб. (+92,5%). Такому активному спросу на кредиты способствовало постоянное снижение ключевой ставки, которое подталкивало к увеличению денежной массы в обращении.

Когда меняется ключевая ставка?

Заседания Совета директоров Банка России по вопросам денежно-кредитной политики проходят по пятницам. В своем Письме от 19 июля 2022 г. № 20-ОЭ/15938 Банк России установил, что с понедельника следующей недели после принятия решения об изменении ключевой ставки оно вступает в силу. Минимальный шаг изменения процентной ставки составляет 0,25 процентных пункта. Впервые такая величина изменения ставки была использована лишь в октябре 2022 г. Ранее регулятор использовал шаг минимум в половину процента.

Последнее заседание Совета директоров состоялось 22 марта 2022 г. На нем было принято решение о сохранении размера ключевой ставки на уровне 7,75%. Это решение нацелено на сдерживание потенциального падения рубля после серьезного укрепления (с начала года рубль заметно вырос по отношению к доллару и евро), а также говорит об умеренном уровне инфляции, не превышающем ожиданий. Такой шаг ЦБ был предполагаемым. При этом его можно признать осторожным, вызванным опасениями внешних санкций и окончанием квартального налогового периода. Следующее заседание Совета директоров, на котором будет рассматриваться вопрос о размере ключевой ставки, запланировано на 26 апреля.

История изменения ключевой ставки

Срок, с которого установлена ставка Размер ключевой ставки (%, годовых)
с 17 декабря 2022 г. 7,75
с 17 сентября 2022 г. 7,50
с 26 марта 2022 г. 7,25
с 12 февраля 2022 г. 7,50
с 18 декабря 2022 г. 7,75
с 30 октября 2022 г. 8,25
с 18 сентября 2022 г. 8,50
с 19 июня 2022 г. 9,00
со 2 мая 2022 г. 9,25
с 27 марта 2022 г. 9,75
с 19 сентября 2022 г. 10,00
с 14 июня 2022 г. 10,50
с 3 августа 2022 г. 11,00
с 16 июня 2022 г. 11,50
с 5 мая 2022 г. 12,50
с 16 марта 2022 г. 14,00
cо 2 февраля 2022 г. 15,00
c 16 декабря 2022 г. 17,00
c 12 декабря 2022 г. 10,50
с 5 ноября 2022 г. 9,50
с 28 июля 2022 г. 8,00
с 28 апреля 2022 г. 7,50
с 3 марта 2022 г. 7,00
с 13 сентября 2022 г. 5,50

Источник: «Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России» («КонсультантПлюс»).

Изменения ключевой ставки: что уже было и чего ждать?

В период с декабря 2022 г. по март 2022 г. ключевая ставка снизилась с 17% до 7,25%, а затем была дважды повышена Банком России и в декабре 2022 г. достигла 7,75%. Снижение ставки было связано со множеством факторов: снижение уровня инфляции до рекордного минимума, действие программы доступных кредитов и ипотеки, уменьшение количества кредитных организаций (с 2022 г. Банк России отозвал более 400 лицензий на осуществление банковской деятельности) и др. Все это привело к снижению ставок по кредитам и исторически рекордному показателю выдачи ипотечных займов в 2022 г. – 1,3 трлн руб., как сообщало БКИ «Эквифакс». Сейчас снижение ставки Банком России крайне маловероятно. Большинство экспертов спорят лишь о сохранении или небольшом повышении до 8%.

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Как центробанк РФ помогает банкам выжимать из вас сверхприбыль.

Учитывать необходимо и другие факторы воздействия ЦБ. Они используются параллельно изменению ставки. В первую очередь речь идет о валютных интервенциях, т.е. прямом участии Банка России на валютном рынке. ЦБ осуществляет операции по покупке и продаже иностранной валюты в целях пополнения или использования золотовалютных резервов. Покупая иностранную валюту, Банк России увеличивает ее стоимость, так как она выводится из обращения и переходит в категорию резервов, а значит, ее количество на рынке уменьшается.

Поскольку ЦБ уже объявил о намерениях в сфере валютных интервенций, а именно о ежедневных закупках на сумму 15,6 млрд руб., ситуация может вынудить регулятора поднять ставку. Ведь в совокупности с еще одной волной ожидаемых санкций и возвращением Банка России к накоплению иностранной валюты рубль может оказаться под большим давлением, а доллар и евро смогут восстановить позиции, потерянные в декабре–январе.

Может ли банк из-за изменения ключевой ставки пересчитать проценты по кредиту или вкладу?

Денежно-кредитная политика государства – далекая от понимания рядовых граждан сфера. Людей интересуют обычно лишь низкая инфляция и дешевые кредиты. Кстати, эти два явления нередко противопоставлены друг другу, так как дешевые кредиты влекут за собой обесценивание денег.

Есть еще один вопрос, который заботит граждан: может ли банк после изменения ключевой ставки пересчитать в одностороннем порядке проценты по вкладам и кредитам? Лишь внимательное изучение договора позволит ответить на этот вопрос.

С одной стороны, в феврале прошлого года ЦБ рекомендовал банкам прописывать в кредитных договорах «плавающую ставку», изменение которой будет пропорционально изменению ключевой ставки. Такая зависимость может быть выгодна клиенту, если ставка снижается. Но это может быть и накладно: если ставка вырастет, то заемщик заплатит значительно больше процентов по кредиту. С другой стороны, доля таких кредитов в российских банках ничтожно мала: 3–5%, по данным ВТБ.

Большинство случаев одностороннего увеличения ставки по кредитам связано не с изменением ключевой ставки, а с отказом граждан от страховых услуг по потребительским кредитам. Тут закон стоит на стороне банка, так как ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает право кредитора повысить ставку по кредиту, подразумевающему обязательное заключение страхового договора. Такое же право предоставлено банку, если клиент нарушил сроки возврата кредита или если деньги были выданы на льготных условиях (например, в рамках зарплатного проекта), но в период действия договора основания выдачи льготного кредита отпали.

Что касается вкладов, согласно ст. 838 ГК РФ, если не установлен размер процентов в договоре, он определяется ключевой ставкой, а значит, и изменяется вместе с ней. При этом указано, что по срочным вкладам физических лиц банк не может в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку даже при изменении рыночной обстановки и ставки рефинансирования, а вот в случае со вкладами юридических лиц возможно предусмотреть такое право в договоре (но эта возможность не распространяется на вклады, удостоверенные сберегательными и депозитными сертификатами). Поэтому отразиться изменение ключевой ставки может в первую очередь на сбережениях организаций, а не населения.

ЦБ повысил ставку: что делать и чего точно не делать? // Наталья Смирнова

Большие риски должны учитывать валютные заемщики и вкладчики. Ведь банк не обязан пересчитывать проценты по вкладам и кредитам в иностранной валюте при резких колебаниях курса, которые нередко связаны и с изменением ставки. А повышение курсов валют может привести к невозможности заемщиков платить проценты. Поэтому в данном случае кредитные организации могут пойти на изменение ставок и рефинансирование кредитов, т.е. повторно предоставить деньги в долг для погашения ранее полученных кредитов. Параллельно государство может запустить программы поддержки и льготного рефинансирования. Однако они нередко вызывали критику банковского сообщества, так как «убивают» рисковую составляющую валютных кредитов, сохраняя при этом такие риски для банков.

Финансовое обновление: какие налоговые законы вступают в силу с января

С 1 января 2022 года в России вступает в силу закон о проведении налогового манёвра в IT-отрасли. Документ подразумевает снижение ставки страховых взносов для компаний технологического сектора с 14 до 7,6% и ставки налога на прибыль — с 20 до 3%.

Действие льготы станет бессрочным. Для её получения доля в выручке предприятия от реализации услуг по разработке и адаптации программного обеспечения должна составлять не менее 90%. При этом в штате организации должно быть семь или более сотрудников.

Инициатива позволит российской IT-отрасли развиваться более динамично, особенно на фоне растущей востребованности новейших технологий. Об этом RT рассказал первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.

«Такая мера стимулирует развитие цифровизации, создание новых технологий и в целом должна помочь экономике России наращивать темпы восстановления после кризиса, вызванного пандемией», — добавил эксперт.

Бюджетный ресурс

В результате последствий пандемии и введения беспрецедентных мер поддержки экономики в 2022 году расходы федерального бюджета превысят доходы на 4 трлн рублей. Об этом 25 декабря заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников.

Более того, как ожидается, в течение следующих трёх лет траты российской казны по-прежнему будут превышать поступления. Согласно одобренному проекту бюджета, в 2022 году дефицит составит 2,75 трлн рублей, в 2022-м — 1,25 трлн, а в 2023-м — 1,41 трлн.

Для бюджетной балансировки правительство разработало проект налоговых законов, который позволит обеспечить наполнение казны. В частности, с 1 января 2022 года налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ) увеличен в 3,5 раза для металлургов и производителей удобрений.

Инициатива в полной мере соответствует международной практике, считает директор центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. По его словам, в большинстве стран мира предприятия, добывающие полезные ископаемые, уплачивают государству горную ренту в форме роялти, привязанного к цене на ресурсы. При этом для российских компаний всё это время налоговое законодательство оставалось сверхмягким, подчеркнул эксперт.

«У нас же до сих пор горная рента платилась от себестоимости затрат на добычу, что намного меньше, чем рыночная цена на природные ресурсы. В результате бюджет терял часть доходов, которые мог бы направить на социальные нужды. По предварительным оценкам, благодаря повышению НДПИ казна получит серьёзную сумму — порядка 56 млрд рублей. Вероятно, эти деньги пойдут на выплаты населению и пострадавшим отраслям экономики», — пояснил Остапкович.

  • РИА Новости
  • © Павел Львов

Реальная инфляция и снижение ключевой ставки ЦБ.

Помимо этого, с 1 января повышен акциз на табачную продукцию на 20%. Теперь ставка акциза на сигареты и папиросы составляет 2359 рублей за 1 тыс. штук, а на вейпы и электронные сигареты — 60 рублей за штуку.

Как ранее заявлял глава Минфина Антон Силуанов, инициатива позволит привлечь в бюджет дополнительно 70 млрд рублей. При этом министр отметил что «это будет стоить около 20 рублей к пачке, если смотреть на стоимость сигарет в размере примерно около 120 рублей».

Ключевая ставка: как это работает? | Yango инвестиции

Доходный вопрос

Также с 1 января 2022 года в России вступает в силу закон об увеличении ставки налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с 13 до 15% для граждан, зарабатывающих более 5 млн рублей в год. Как ожидается, за счёт действия инициативы в течение следующих трёх лет бюджет страны получит дополнительно 193 млрд рублей. По поручению Владимира Путина, вырученные деньги пойдут на лечение детей с тяжёлыми заболеваниями.

Отметим, что повышенным налогом в 15% будут облагать только ту часть дохода, которая превышает 5 млн рублей в год. При этом для заработка в размере 5 млн рублей ставка по-прежнему останется на уровне 13%.

Более того, повышенный налог не будут взимать с доходов от продажи личного имущества (за исключением ценных бумаг), а также со страховых выплат по договорам страхования и пенсионного обеспечения. Для этих доходов ставка НДФЛ также сохранится на уровне 13%.

Как пояснил RT глава комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов, вступление закона в силу означает переход от плоской шкалы налогообложения к прогрессивной. Соответствующая система действовала в России до 2001 года. Так, с 1998 по 1999 год ставки НДФЛ в стране варьировались от 12 до 35%. С 2001 года все россияне начали платить подоходный налог по единой ставке 13%.

«Изначально правительство перешло к плоской шкале для того, чтобы вывести заработки населения из серой зоны и таким образом увеличить собираемость налогов. Сейчас у нас налажена работа по выявлению подобных схем и уйти от уплаты налогов становится всё сложнее. Поэтому мы поддерживаем инициативу, а также предлагаем и дальше менять налоговую систему. Очевидно, что для людей с доходами выше 1 млн в месяц ставка должна быть выше предлагаемых сейчас 15%», — отметил депутат.

Одновременно отказ от плоской шкалы налогообложения может положительно отразиться на россиянах с низким уровнем дохода. Таким мнением с RT поделилась депутат Госдумы Светлана Бессараб. По её словам, в долгосрочной перспективе развитие инициативы позволит ослабить налоговую нагрузку на малоимущих граждан.

«В первую очередь необходимо обнулить налоги для россиян, доход которых не превышает величины прожиточного минимума, а также для граждан, получающих пособие по безработице. Эта категория граждан всё равно получает льготы на оплату ЖКХ от государства и таким образом деньги просто курсируют из одного ведомства в другое», — объяснила Бессараб.

  • РИА Новости
  • © Нина Зотина

Также с 1 января в России начинают облагаться налогом в размере 13% доходы со вкладов и инвестиций в ценные бумаги объёмом более 1 млн рублей. При этом ставка налога будет взиматься не с депозита целиком, а с накопленных процентов если доход по ним превысит ключевую ставку ЦБ, пояснил генеральный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов.

Экономист назвал причины и последствия повышения ключевой ставки ЦБ

«В итоге налог не окажется особо существенным, поэтому вряд ли граждане начнут массово снимать средства со счетов. В результате мера не окажет особого давления на банковский сектор, но при этом позволит увеличить доходы казны»,— отметил Герасимов в разговоре с RT.

Денежная настройка

Дополнительные доходы бюджету в текущем году должны принести пересмотры соглашений об избежании двойного налогообложения с рядом стран. Ранее Владимир Путин распорядился с 2022 года повысить налог за перевод дивидендов и процентов на зарубежные счета до 15%. Как подчеркнул президент, до этого две трети средств от подобных доходов облагались ставкой в размере всего 2%.

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ? На что она влияет?

С 1 января 2022 года вступают в силу обновлённые соглашения с Кипром, Мальтой и Люксембургом. В рамках договорённостей взимаемый налог с дивидендов и процентов не должен превышать 15% от общей суммы дивидендов. При этом в некоторых случаях предусмотрен льготный процент (до 5%), если лицо, имеющее право на дивиденды, является иностранной страховой компанией или пенсионным фондом, а также органом местной власти или центральным банком.

По словам экспертов, ранее предприниматели открывали фирму в офшорных зонах этих стран, которые становились формальными заимодателями России. Номинальная компания отчисляла сниженные дивиденды или проценты по займам в казну зарубежных государств и не платила средства в российский бюджет. По оценкам Минфина, только на Кипр в 2022 году таким образом было выведено более 1,9 трлн рублей.

К чему приведёт очередное активное снижение ключевой ставки ЦБ РФ?

«Для тех, кто использовал этот механизм для оптимизации налогообложения, новые соглашения подразумевают дополнительные траты. В итоге данные меры в определённой степени станут стимулом для бизнеса вернуться в Россию. Например, фирмы могут обосноваться в специальных административных районах с льготным налогообложением на островах Русский в Приморье и Октябрьский в Калининградской области», — отметил Павел Герасимов.

Как реагировать, если банк произвел снижение ставки по вкладу?

К ак происходит установка процентов на вклады?

На основании договора банковского вклада, банк обязан выплачивать вкладчику проценты на основании условий, являющихся существенными, но оно вовсе не обязательно должно фигурировать в тексте договора. Банк в этих случаях должен руководствоваться положениями, содержащимися в ст. 838 ГК РФ, в которой прописан порядок установления начислений процентных ставок по вкладам, которые должны соответствовать либо п. 1 ст. 839 ГК, либо заключенному договору. Стоит отметить, что в договор о срочном банковском вкладе не может входить условие, предусматривающее возможность изменения банком ставок по процентам в одностороннем порядке, если ФЗ этого не предусматривает (ч. 3 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Стороны должны согласовать порядок выплаты процентов, а также сроки. В случае отсутствия иного вида соглашения, уплата процентов вкладчиком может осуществляться поквартально, при этом невыплаченная сумма процентов будет увеличивать сумму самого вклада, которая будет являться основной при начислении процентов. Если возвращение вклада планируется осуществить до окончания оговоренного периода, то начисление банковских процентов должно осуществляться с учетом фактического времени, в течение которого происходило пользование средствами вкладчика. Такой процентный период называется неполным, а выплата процентов должна быть произведена вместе с возвратом суммы вклада. Это положение отражено в ст. 839 ГК РФ.

Процентная ставка по вкладу может быть изменена в следующих случаях:

— если был оформлен вклад до востребования, и при этом иные условия не предусмотрены в договоре о банковском Владе. В случае уменьшения банком суммы процентов, применение нового размера процентов допустимо только по окончании месяца с того момента, когда было принято соответствующее сообщение, и если иные условия не были прописаны в договоре (п. 2 ст.838 ГК РФ);

— если срочный вклад не был истребован в установленные сроки, то договор будет считаться продленным, причем на тех условиях, которые характерны для вклада до востребования, при этом может произойти изменение размера процентной ставки, если в договоре не было прописано иных условий.

Если же банк все же произвел снижение ставки, то гражданину необходимо составить соответствующую претензию к банку, а также заявление, в котором должен быть изложен факт незаконного изменения договора, осуществленного в одностороннем порядке, с требованием взыскать денежные средства, при этом не важно, предусмотрено ли это было изначально в договоре или нет. Некоторые банки составляют договор таким образом, что они сами могут принимать решение об уменьшении процентной ставки, ссылаясь на уменьшение размер ключевой ставки ЦБ, но гражданина суд признает в качестве более слабой стороны с точки зрения экономического положения, если сравнивать его с банком. Если следовать ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», то данное условие противоречит положениям этого закона, поэтому соответствующая часть договора будет считаться недействительной. Что касается юридического лица, то оно может повлечь наступление ответственности в соответствии со ст. 14.8 КоАП РФ (уплата штрафа от 10 до 20 тыс. рублей). Эти основания могут быть использованы для подачи жалобы в Роспотребнадзор, при этом к ней должна быть приложена копия договора.Как происходит установка процентов на вклады?

На основании договора банковского вклада, банк обязан выплачивать вкладчику проценты на основании условий, являющихся существенными, но оно вовсе не обязательно должно фигурировать в тексте договора. Банк в этих случаях должен руководствоваться положениями, содержащимися в ст. 838 ГК РФ, в которой прописан порядок установления начислений процентных ставок по вкладам, которые должны соответствовать либо п. 1 ст. 839 ГК, либо заключенному договору. Стоит отметить, что в договор о срочном банковском вкладе не может входить условие, предусматривающее возможность изменения банком ставок по процентам в одностороннем порядке, если ФЗ этого не предусматривает (ч. 3 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Стороны должны согласовать порядок выплаты процентов, а также сроки. В случае отсутствия иного вида соглашения, уплата процентов вкладчиком может осуществляться поквартально, при этом невыплаченная сумма процентов будет увеличивать сумму самого вклада, которая будет являться основной при начислении процентов. Если возвращение вклада планируется осуществить до окончания оговоренного периода, то начисление банковских процентов должно осуществляться с учетом фактического времени, в течение которого происходило пользование средствами вкладчика. Такой процентный период называется неполным, а выплата процентов должна быть произведена вместе с возвратом суммы вклада. Это положение отражено в ст. 839 ГК РФ.

Процентная ставка по вкладу может быть изменена в следующих случаях:

— если был оформлен вклад до востребования, и при этом иные условия не предусмотрены в договоре о банковском Владе. В случае уменьшения банком суммы процентов, применение нового размера процентов допустимо только по окончании месяца с того момента, когда было принято соответствующее сообщение, и если иные условия не были прописаны в договоре (п. 2 ст.838 ГК РФ);

Прогноз цен на недвижимость. Повышение ставки ЦБ. Новая льготная ипотека. Цены на стройматериалы.

— если срочный вклад не был истребован в установленные сроки, то договор будет считаться продленным, причем на тех условиях, которые характерны для вклада до востребования, при этом может произойти изменение размера процентной ставки, если в договоре не было прописано иных условий.

Если же банк все же произвел снижение ставки, то гражданину необходимо составить соответствующую претензию к банку, а также заявление, в котором должен быть изложен факт незаконного изменения договора, осуществленного в одностороннем порядке, с требованием взыскать денежные средства, при этом не важно, предусмотрено ли это было изначально в договоре или нет. Некоторые банки составляют договор таким образом, что они сами могут принимать решение об уменьшении процентной ставки, ссылаясь на уменьшение размер ключевой ставки ЦБ, но гражданина суд признает в качестве более слабой стороны с точки зрения экономического положения, если сравнивать его с банком. Если следовать ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», то данное условие противоречит положениям этого закона, поэтому соответствующая часть договора будет считаться недействительной. Что касается юридического лица, то оно может повлечь наступление ответственности в соответствии со ст. 14.8 КоАП РФ (уплата штрафа от 10 до 20 тыс. рублей). Эти основания могут быть использованы для подачи жалобы в Роспотребнадзор, при этом к ней должна быть приложена копия договора.

Актуальность статьи: 23.07.2022 21:58:48

Лучшие русскоязычные брокеры:
  • EvoTrade
    EvoTrade

    Высокие бонусы!
    Быстрые выплаты!
    Бесплатное обучение!

  • Binarium
    Binarium

    Честный и надежный брокер!
    Выбор более 50 000 трейдеров!